Un crédit auto pour votre voiture, un crédit travaux pour rénover votre intérieur, un prêt personnel pour faire face à un imprévu… Et si vous pouviez regrouper tous ces crédits en un seul pour alléger vos mensualités ? La solution existe : le rachat de crédit. Dans cet article, je vous explique tout sur son fonctionnement et ses avantages.
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts en un seul contrat, peu importe s’ils n’ont pas le même taux ou la même durée. En théorie, cette solution s’applique à tous les prêts, qu’il s’agisse de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers. Toutefois, chaque organisme de crédit fixe ses propres conditions et critères d’éligibilité.
Et concrètement, comment ça marche ? C’est assez simple à vrai dire. Un établissement prêteur rembourse par anticipation vos crédits existants et vous propose un nouveau prêt couvrant l’ensemble de vos dettes. Par exemple, chez Cofidis, le prêt personnel dans le cadre d’un rachat de crédit peut atteindre jusqu’à 80 000 €.
Le rachat de crédit est un crédit amortissable. Son TAEG est fixe et tout est clair dès le départ : vous connaissez son coût total, sa durée et le montant de vos mensualités. Aucune mauvaise surprise à l’horizon. Toutefois, cette solution implique bien souvent un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total de votre prêt. Si elle permet de réduire le risque de surendettement, cette décision mérite donc une réflexion approfondie. En effet, un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez toujours vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
En premier lieu, le rachat de crédit facilite la gestion de votre budget. Vous n’avez plus qu’un seul prêt, avec un taux unique et une seule mensualité fixe. Fini de jongler avec plusieurs échéances à des dates différentes. Vous savez précisément combien vous devez rembourser et jusqu’à quand. Cette simplification s’accompagne, par ailleurs, le plus souvent, d’une réduction du montant de vos mensualités.
Un autre avantage majeur du rachat de crédit réside dans la maîtrise du coût global de votre emprunt. Plus vous regroupez vos prêts tôt dans leur période de remboursement, plus vous réduisez les intérêts à payer. Pourquoi ? Parce que dans un prêt personnel, les premières mensualités servent principalement à rembourser les intérêts plutôt que le capital emprunté. Prenons un exemple concret : vous avez contracté un prêt il y a quelques mois pour financer un projet. Si vous incluez ce prêt dans un rachat dès maintenant, vous économisez sur les intérêts à venir. En revanche, si votre prêt est presque entièrement remboursé, l’ajouter au regroupement est peu avantageux. La majeure partie des intérêts a déjà été payée.
Enfin, le rachat de crédit n’est pas seulement utile pour gérer vos dettes. C’est également l’occasion de profiter d’une trésorerie supplémentaire pour financer d’autres projets ou répondre à des besoins imprévus.
Peut-on souscrire une assurance emprunteur en cas de rachat de crédit ?
Oui, c’est tout à fait possible, et c’est même vivement conseillé. L’assurance emprunteur agit, en effet, comme un filet de sécurité. En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail, l’assureur prend en charge le remboursement de votre prêt. Vous réduisez ainsi votre risque de surendettement, dans une situation déjà suffisamment compliquée.
Pour choisir la meilleure assurance pour votre rachat de crédit, prenez soin d’examiner les garanties proposées, les exclusions et les franchises. Cela vous permettra de souscrire un contrat bien adapté à votre situation personnelle et financière.
Afin d’optimiser les avantages du rachat de crédit, prenez le temps de bien préparer votre dossier. Faites un bilan précis de votre situation : prêts en cours, montant actuel de vos mensualités, revenus, charges, parts dédiées au remboursement, etc. Ces éléments sont essentiels pour permettre à l’organisme prêteur d’analyser votre situation et de vous proposer une solution sur mesure.
